Fonte: Portal North News.
Considerações Iniciais
Estimado(a) leitor(a) lusófono(a) do Portal North News, a inadimplência é um dos grandes desafios financeiros do Brasil. De acordo com dados recentes da SERASA, no Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, 74,6 milhões de brasileiros que não pagam suas contas. Esse número alarmante reforça a urgência de um debate sobre Educação Financeira e as estratégias para que os brasileiros possam sair da inadimplência e conquistar estabilidade financeira nos próximos meses.
Afinal, é possível mudar o perfil do brasileiro de inadimplente para investidor? O valor total das dívidas é de R$ 419 bilhões em janeiro de 2025, de acordo com a SERASA. O número de inadimplentes já representa 45,9% da população adulta brasileira. A maioria dos inadimplentes no País são mulheres (50,3%) e a maioria da faixa etária de pessoas inadimplentes encontra-se entre 41 a 60 anos de idade (35,1%).
Diretamente da terra onde o sol nasce primeiro nas Américas, propomos esta reflexão crítica sobre os caminhos para evitar dívidas excessivas e manter uma relação saudável com o dinheiro. O objetivo principal deste artigo é apresentar cinco estratégias essenciais para que qualquer pessoa possa manter-se adimplente e, mais do que isso, evoluir financeiramente até alcançar a posição de investidor no Brasil.
O Cenário de Elevada Inadimplência no Brasil
Com 74,6 milhões de inadimplentes em janeiro de 2025, esse foi o pior mês de janeiro desde 2023 e o recorde dos últimos três anos. Em comparação com dezembro de 2023, quando havia 69,4 milhões de inadimplentes, houve um aumento expressivo de 5,2 milhões de novos inadimplentes, representando um crescimento relativo de 7,49%, conforme dados da SERASA.
Esses números preocupantes da SERASA evidenciam a necessidade urgente de mudanças na forma como os brasileiros lidam com seu dinheiro. Assim, perguntamos: Quais são os segredos para ser uma pessoa adimplente no Brasil?
Cinco Estratégias para Sair da Inadimplência e Alcançar a Liberdade Financeira
Diante desse contexto econômico preocupante, listamos cinco passos fundamentais para garantir uma vida financeira equilibrada e pavimentar o caminho para investimentos e prosperidade no Brasil, a décima maior economia do mundo.
1. Controle de Gastos e Orçamento Pessoal
O primeiro passo para evitar a inadimplência é ter clareza sobre a própria situação financeira. Isso significa registrar todas as receitas e despesas mensais numa planilha orçamentária, analisando para onde o dinheiro está indo. Criar um orçamento doméstico que permite identificar gastos desnecessários e priorizar o que realmente importa.
Uma estratégia eficaz para organizar o orçamento doméstico é a regra 50-30-20: 50% da renda para despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte e saúde); 30% para lazer e estilo de vida (viagens, restaurantes e entretenimento); e 20% para investimentos e reserva financeira.
Portanto, esse equilíbrio evita o descontrole financeiro e permite uma vida mais segura, sadia e planejada nas cinco regiões do Brasil.
2. Uso Consciente do Crédito
O crédito pode ser um grande aliado ou um perigoso vilão da vida financeira. Para garantir que ele trabalhe a favor do consumidor, é essencial seguir algumas regras básicas: i) Evitar parcelamentos longos; ii) Não comprar por impulso; iii) Sempre pagar o valor total da fatura do cartão de crédito; iv) Não comprometer mais de 30% da renda com prestações e financiamentos; e v) Acompanhar periodicamente o score de crédito para mantê-lo alto.
É preciso ressaltar que o consumidor consciente tende a preferir usar o crédito para compra de bens duráveis ou que agreguem seu patrimônio. O uso responsável do crédito reduz riscos e evita que pequenas dívidas se transformem em grandes problemas financeiros no Brasil.
3. Construção de uma Reserva de Emergência
Ter uma reserva financeira evita que imprevistos levem a inadimplência. O ideal é acumular o equivalente a 6 a 12 meses do custo de vida, garantindo uma margem de segurança contra crises, desemprego ou despesas médicas ou habitacionais inesperadas. Portanto, recomendamos 12 meses, seria o ideal.
Para isso, recomendamos também investir esse valor em opções seguras e de fácil resgate, como, por exemplo, um produto de renda fixa com liquidez diária e de instituições com um bom rating, pois apresentam baixo risco e garantem acesso imediato em caso de necessidade.
Logo, esse colchão financeiro é essencial para evitar o ciclo da inadimplência no Brasil. É importante também ter sua carteira de investimentos no mercado financeiro brasileiro.
4. Renegociação de Dívidas
Para quem já enfrenta dificuldades financeiras, a renegociação de dívidas é um caminho para recuperar o controle. Muitos bancos e instituições financeiras, como cooperativas de crédito, oferecem condições especiais para quitação de débitos, reduzindo juros e ampliando prazos.
As principais dicas para uma renegociação eficiente são as seguintes: i) Priorizar o pagamento das dívidas com os juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial; ii) Evitar novos endividamentos enquanto negocia as pendências antigas; e iii) Pesquisar feirões de renegociação, que oferecem condições melhores.
Portanto, resolver pendências financeiras permite um novo começo, sem o peso das dívidas antigas.
5. Educação Financeira e Planejamento de Longo Prazo
Mais do que simplesmente pagar contas em dia, é essencial desenvolver um comportamento financeiro responsável. A Educação Financeira permite que o dinheiro seja utilizado de maneira estratégica, possibilitando que cada pessoa planeje seu futuro com mais segurança.
Recomendamos algumas ações práticas para melhorar sua relação com o dinheiro: i) Buscar conhecimento por meio de livros, cursos e conteúdos especializados; ii) Criar metas financeiras de curto, médio e longo prazo; iii) Iniciar investimentos, ainda que com pequenos valores, para multiplicar o patrimônio ao longo do tempo; iv) Conversar sobre seus objetivos com sua família (não adianta um economizar e o outro gastar); e v) Celebrar as pequenas conquistas – importante para manter a motivação.
Com planejamento financeiro e conhecimento, muitos brasileiros poderão deixar de ser inadimplente e tornar-se um investidor. E o primeiro passo é a Educação Financeira.
Educação Financeira: O Caminho da Inadimplência para o Investimento
A Educação Financeira é a chave para transformar a realidade de milhões de brasileiros. O objetivo não deve ser apenas sair da inadimplência, mas sim conquistar a liberdade financeira, onde o dinheiro trabalha a favor da pessoa, e não o contrário.
A transição de inadimplente para investidor exige disciplina, organização e mudanças de hábitos financeiros, o que é desafiador, mas é absolutamente possível. Quem assume o controle do próprio dinheiro não apenas evita problemas financeiros, mas constrói um futuro mais seguro e próspero.
As Influências
Somos influenciados o tempo todo! Muitas vezes nem nos damos conta disso, mas sim, somos influenciados em nossas decisões de compra constantemente: são anúncios, ofertas, promoções e descontos que nem sempre são vantajosos como se mostram.
E para incrementar ainda mais a questão das influências, temos hoje as redes sociais. Essas então… como influenciam! Os famosos “digital influencers” vendem de tudo: desde os mais diversos produtos e serviços, até imagem pessoal e estilo de vida!
E têm aqueles que, mesmo sem vender literalmente algo pelas redes sociais, são capazes de criar na mente do usuário uma imagem de consumo e de vida que não condiz com a sua realidade financeira, estimulando dessa forma um comportamento consumista. É aquilo: “Se ele/ela pode, por que eu não?”
O que é preciso entender é que cada indivíduo tem sua realidade e, se deseja transformá-la, precisará fazer escolhas certas, que o ajudem a alcançar seus objetivos. Talvez uma dessas escolhas seja se afastar das redes sociais por um tempo ou selecionar criteriosamente os conteúdos que deseja acompanhar, optando por aqueles que agreguem positivamente na sua busca por uma vida financeira sustentável.
Considerações Finais
Concluímos que ser uma pessoa adimplente no Brasil requer emprego e, sobretudo, comprometimento com boas práticas financeiras. Pequenos hábitos, como controlar gastos, usar crédito de forma inteligente e investir regularmente, fazem uma grande diferença.
Mais do que apenas evitar a inadimplência, a Educação Financeira pode mudar o destino das pessoas, permitindo que elas realizem sonhos e conquistem a tão desejada liberdade financeira. O primeiro passo é sempre o mais difícil, mas com conhecimento e planejamento, qualquer pessoa pode sair da inadimplência e tornar-se um investidor no Brasil.
Por fim, os dados de janeiro de 2025 do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, principal indicador de inadimplência no país, revelam o crescimento do número de pessoas inadimplentes nas cinco regiões brasileiras.
Autor: Paulo Galvão Jr.
